Referencia bancaria mexicana
Códigos de institución, formato CLABE y cómo validarla antes de enviar un retiro.
Todo lo necesario para implementar transferencias SPEI y retiros en México. Entender estos conceptos te ayuda a construir integraciones confiables con el sistema bancario mexicano.
CLABE
La CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) es el formato estándar de cuenta bancaria de México para transferencias SPEI. Tiene 18 dígitos:
- Código de banco (3 dígitos) — identifica la institución financiera.
- Código de sucursal (3 dígitos) — identifica la sucursal.
- Número de cuenta (11 dígitos) — el identificador de la cuenta.
- Dígito verificador (1 dígito) — calculado con un algoritmo ponderado.
Ejemplo: 012345678901234567, donde 012 = BBVA México, 345 = sucursal, 67890123456 = cuenta,
7 = dígito verificador.
RFC
El RFC (Registro Federal de Contribuyentes) es el identificador fiscal mexicano, obligatorio en transacciones financieras. Hay dos formatos:
- RFC de persona física: 13 caracteres — 4 letras + 6 dígitos + 3 alfanuméricos. Ejemplo:
MAGR850920XY1. - RFC de persona moral: 12 caracteres — 3 letras + 6 dígitos + 3 alfanuméricos. Ejemplo:
ABC850920123.
Horarios de SPEI
SPEI opera 24/7 y las transferencias suelen completarse en minutos. SPEI ya no aplica un horario límite por día hábil, pero cada institución puede agregar sus propias restricciones: ventanas de mantenimiento, validaciones de seguridad antifraude, y el calendario de días festivos en México.
Como referencia, estos son los horarios de procesamiento típicos por institución:
| Día / periodo | Horario de procesamiento | Notas |
|---|---|---|
| Lunes a viernes | 6:00 AM – 6:00 PM (hora CDMX) | Procesamiento el mismo día si es antes de las 5:00 PM |
| Sábado | 9:00 AM – 2:00 PM | Procesamiento limitado |
| Domingo | Sin procesamiento | |
| Días festivos bancarios | Sin procesamiento |
Verifica siempre los horarios y restricciones vigentes con tu institución financiera o con tu gerente de integración de Tonder: pueden variar por banco y cambiar sin previo aviso.
Calendario de días festivos (México)
Los siguientes días festivos pueden afectar el procesamiento de SPEI:
- Año Nuevo (1 de enero)
- Día de la Constitución (5 de febrero)
- Natalicio de Benito Juárez (21 de marzo)
- Semana Santa (fecha variable)
- Día del Trabajo (1 de mayo)
- Día de la Independencia (16 de septiembre)
- Día de la Revolución (20 de noviembre)
- Navidad (25 de diciembre)
Códigos de institución
Los códigos de institución los asigna Banco de México (Banxico) y se usan en el campo institution
del objeto beneficiary al crear retiros. Abajo está el catálogo completo de participantes de
SPEI — 97 instituciones, igual a la lista de participantes SPEI
de Banxico al 25 de septiembre de 2026.
| Clave | Participante |
|---|---|
| 2001 | BANXICO |
| 37006 | BANCOMEXT |
| 37009 | BANOBRAS |
| 37019 | BANJERCITO |
| 37135 | NAFIN |
| 37166 | BaBien |
| 37168 | HIPOTECARIA FED |
| 40002 | BANAMEX |
| 40012 | BBVA MEXICO |
| 40014 | SANTANDER |
| 40021 | HSBC |
| 40030 | BAJIO |
| 40036 | INBURSA |
| 40042 | MIFEL |
| 40044 | SCOTIABANK |
| 40058 | BANREGIO |
| 40059 | INVEX |
| 40060 | BANSI |
| 40062 | AFIRME |
| 40072 | BANORTE |
| 40106 | BANK OF AMERICA |
| 40108 | MUFG |
| 40110 | JP MORGAN |
| 40112 | BMONEX |
| 40113 | VE POR MAS |
| 40124 | CITI MEXICO |
| 40127 | AZTECA |
| 40128 | KAPITAL |
| 40129 | BARCLAYS |
| 40130 | COMPARTAMOS |
| 40132 | MULTIVA BANCO |
| 40133 | ACTINVER |
| 40136 | INTERCAM BANCO |
| 40137 | BANCOPPEL |
| 40138 | UALA |
| 40140 | CONSUBANCO |
| 40141 | VOLKSWAGEN |
| 40145 | BBASE |
| 40147 | BANKAOOL |
| 40148 | PAGATODO |
| 40150 | INMOBILIARIO |
| 40151 | DONDE |
| 40152 | BANCREA |
| 40154 | BANCO COVALTO |
| 40155 | ICBC |
| 40156 | SABADELL |
| 40157 | SHINHAN |
| 40158 | MIZUHO BANK |
| 40159 | BANK OF CHINA |
| 40160 | BANCO S3 |
| 40167 | HEY BANCO |
| 40170 | REVOLUT BANK |
| 40638 | NUBANK |
| 90600 | MONEXCB |
| 90601 | GBM |
| 90602 | MASARI |
| 90605 | VALUE |
| 90616 | FINAMEX |
| 90617 | VALMEX |
| 90620 | PROFUTURO |
| 90631 | TRF |
| 90634 | FINCOMUN |
| 90646 | STP |
| 90652 | CREDICAPITAL |
| 90653 | KUSPIT |
| 90656 | UNAGRA |
| 90659 | ASP INTEGRA OPC |
| 90660 | Altor |
| 90661 | KLAR |
| 90670 | LIBERTAD |
| 90677 | CAJA POP MEXICA |
| 90680 | CRISTOBAL COLON |
| 90683 | CAJA TELEFONIST |
| 90684 | TRANSFER |
| 90685 | FONDO (FIRA) |
| 90688 | CREDICLUB |
| 90699 | FONDEADORA |
| 90703 | TESORED |
| 90706 | ARCUS FI |
| 90710 | NVIO |
| 90714 | PPBALANCEMX |
| 90715 | CASHI CUENTA |
| 90720 | MexPago |
| 90721 | albo |
| 90722 | Mercado Pago W |
| 90723 | Cuenca |
| 90725 | COOPDESARROLLO |
| 90727 | TRANSFER DIRECT |
| 90728 | SPIN BY OXXO |
| 90729 | Dep y Pag Dig |
| 90730 | Clip |
| 90732 | Peibo |
| 90734 | FINCO PAY |
| 90738 | FINTOC |
| 90901 | CLS |
| 90902 | INDEVAL |
| 90903 | CoDi Valida |
Notas de operación:
- BANXICO (
2001) se usa para operaciones internas: puede recibir SPEI, pero no enviar. - En los bancos, los últimos tres dígitos de la clave son el prefijo CLABE:
40012BBVA → CLABE que empieza con012.
Nu México cambió de clave el 6 de agosto de 2026. Su clave SPEI pasó de 90638 a 40638 al
convertirse en institución de banca múltiple. La clave anterior dejó de operar el 5 de agosto de
2026 a las 18:00 h (hora CDMX) y los envíos con ella se rechazan. Ver el
changelog.
Para pruebas en Sandbox usa el código de institución 97846. Esta lista viene del catálogo de
instituciones de STP con fecha 12 de febrero de 2025, ya con el cambio de clave de Nu aplicado.
Banxico da de alta y de baja participantes con regularidad, así que confirma con tu gerente de
integración si necesitas una clave que no aparezca aquí.